Quelle assurance santé choisir en tant qu’expatrié ?
Lorsque vous vous expatriez, hormis détachement par votre entreprise, vous n’êtes plus assuré au régime français. C’est pourquoi souscrire une assurance santé pour expatriés est une étape essentielle pour vivre sereinement à l’étranger.
Pourquoi souscrire une assurance santé pour expatriés ?
En expatriation, la question de la santé est souvent sous-estimée. Pourtant, ne pas anticiper sa couverture médicale peut entraîner des frais élevés et des complications en cas d’accident ou de maladie.
Les limites de la sécurité sociale des expatriés
Lorsque vous quittez la France pour vous installer à l’étranger, vous ne bénéficiez plus automatiquement de la sécurité sociale française. Certains expatriés peuvent continuer à bénéficier du régime français en souscrivant à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE), mais cette solution ne prend pas toujours en charge l’intégralité des frais médicaux.
De plus, chaque pays possède son propre système de santé, avec des niveaux de qualité et des coûts très variables. Certains pays offrent une couverture publique accessible aux expatriés (Suède, Norvège, Danemark), tandis que d’autres exigent une assurance privée obligatoire (Etats-Unis, Singapour, UAE).
Les risques en cas d’absence d’assurance
Dans certains pays, les frais médicaux sont extrêmement élevés, comme aux Etats-Unis, où certaines hospitalisations peuvent coûter plusieurs dizaines de milliers de dollars. Ces systèmes rendent l’accès aux soins difficiles pour les personnes non assurées, qui peuvent être confronté à des refus de soins ou être contraint d’avancer des sommes importantes.
Un autre risque majeur concerne le rapatriement sanitaire. En cas d’accident grave ou de maladie nécessitant un retour en France, les coûts de transport médicalisé peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros. Sans assurance santé expatriés, ces frais restent à votre charge, ce qui peut représenter un poids financier considérable.
Une couverture adaptée pour une expatriation sereine
Souscrire une assurance santé pour expatriés, c’est vous assurer de bénéficier d’une prise en charge complète de vos soins, sans avoir de mauvaises surprises financières. Avec une bonne couverture, vous pouvez accéder à des soins de qualité sans craindre des frais exorbitants, et ce, quel que soit votre pays d’installation.
Les différentes options d’assurance pour les expatriés
Avant de partir, vous devez effectuer certaines démarches auprès de l’assurance maladie et choisir parmi les solutions existantes pour vous couvrir en cas de problèmes.
La Caisse des Français de l’Étranger (CFE)
La CFE est une solution proposée par l’État français permettant aux expatriés de continuer à bénéficier d’un régime de protection sociale proche de celui de la Sécurité sociale en France. Elle s’adresse à différents profils avec des offres adaptées (jeunes, retraités, entreprises, etc.). Les particuliers peuvent souscrire un contrat individuel et les entreprises ayant des employés expatriés peuvent également adhérer à des contrats collectifs.
Cependant, la CFE ne couvre pas toujours l’intégralité des frais médicaux, notamment dans les pays où les soins sont très onéreux et les délais de remboursement peuvent être plus longs que ceux des assurances privées.
Les assurances santé privées pour expatriés
Les assurances privées, comme MSH International, AXA Global Healthcare, Allianz Care ou APRIL International, sont une alternative intéressante pour ceux qui recherchent une couverture plus complète et adaptée aux réalités des soins à l’étranger. Contrairement à la CFE, ces contrats offrent généralement une prise en charge immédiate, sans avance de frais et une couverture plus large (hospitalisation dans des cliniques partenaires, médecine alternative ou maternité).
Toutefois, elles sont souvent plus coûteuses que la CFE et certaines d’entre elles imposent des exclusions ou des plafonds de remboursement. Il est donc essentiel de bien comparer les offres avant de souscrire.
L’adhésion au régime de santé local
Dans certains pays, notamment au sein de l’Espace économique européen, les expatriés ont la possibilité, voire l’obligation, de s’inscrire au régime de santé local. Ce système peut être avantageux lorsque la couverture publique est de bonne qualité et accessible aux résidents étrangers. Dans les pays disposant d’un système de santé universel performant, cette option peut être économique et suffisante pour couvrir les soins courants.
Néanmoins, comme tout système de santé, le niveau de protection varie, les délais d’attente pour obtenir des soins peuvent être longs et la qualité des infrastructures médicales inégale.
